“過(guò)去為了找資金，需要在各大銀行之間跑斷腿、磨破嘴，現(xiàn)在有人上門(mén)提供服務(wù)；傳統(tǒng)信貸方式提供貸款，需要以房子、車(chē)子做抵押，現(xiàn)在憑借生產(chǎn)數(shù)據(jù)就能解決征信問(wèn)題；傳統(tǒng)信貸方式放款一般需要兩三個(gè)月的時(shí)間，現(xiàn)在只需要15天甚至更短……”在山東省諸城市石橋子鎮(zhèn)枳房村，山東沐族生態(tài)農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理王海青說(shuō)起過(guò)去和現(xiàn)在之間的巨大對(duì)比，心情十分激動(dòng)。

這種對(duì)比主要源自于他和京東金融數(shù)字農(nóng)貸的深入接觸與合作。

金融創(chuàng)新：讓貸款利息從1角7分降至6分

“傳統(tǒng)信貸都是一次性發(fā)放貸款，放款后會(huì)存在一定的資金閑置問(wèn)題，但閑置的資金躺在賬戶(hù)上可是要支付利息的。”王海青說(shuō)，“數(shù)字農(nóng)貸恰好可以解決貸款資金閑置問(wèn)題，從而大大提升資金使用率，減輕我們的利息負(fù)擔(dān)。”

以飼養(yǎng)一只肉雞為例，農(nóng)民所需要的飼料款總量為12元，時(shí)間周期長(zhǎng)度為兩個(gè)月。傳統(tǒng)做法是一次性放貸，從開(kāi)始養(yǎng)雞的第一天，就貸給農(nóng)民12元（全部飼料款），兩個(gè)月后還本付息，農(nóng)民為這12元支付兩個(gè)月的利息共計(jì)1角7分。

“數(shù)字農(nóng)貸則可以精確控制投放貸款資金的‘水龍頭’，農(nóng)民的生產(chǎn)項(xiàng)目每天、每小時(shí)甚至每分鐘需要多少資金，就投放多少。”京東農(nóng)村金融數(shù)字農(nóng)貸負(fù)責(zé)人王瑞介紹，“我們把一只肉雞兩個(gè)月的飼養(yǎng)周期，分成10個(gè)飼養(yǎng)階段，每一飼養(yǎng)階段，農(nóng)民所需要的實(shí)際飼料量和購(gòu)買(mǎi)資金不同，他獲得的貸款量也會(huì)不同，10個(gè)階段農(nóng)民所支付的利息量加在一起只要6分錢(qián)。”

智慧技術(shù)：讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和全場(chǎng)景

數(shù)字農(nóng)貸，既是一個(gè)金融科技產(chǎn)品，也是一個(gè)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品，它不僅可以降低貸款利息、增加養(yǎng)殖利潤(rùn)，還可以簡(jiǎn)化貸款過(guò)程、提升養(yǎng)殖管理水平。

“傳統(tǒng)信貸方式需要有實(shí)物抵押，數(shù)字農(nóng)貸根據(jù)生產(chǎn)數(shù)據(jù)就能解決征信問(wèn)題。”王瑞說(shuō)，“有了信用之后，整個(gè)貸款管理，其實(shí)是跟農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全部過(guò)程緊密結(jié)合在一塊的。數(shù)字農(nóng)貸會(huì)高頻次、多方面對(duì)整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管，匹配金融服務(wù)的同時(shí)，也優(yōu)化了養(yǎng)殖管理過(guò)程，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、全場(chǎng)景。”

為了讓筆者更形象地了解數(shù)字化、全場(chǎng)景養(yǎng)殖，京東金融一位工作人員指著雞舍里的攝像頭說(shuō)：“數(shù)字農(nóng)貸現(xiàn)在正在測(cè)試一套智能監(jiān)控系統(tǒng)，在雞舍里面設(shè)置一個(gè)攝像頭，每30分鐘，或者每10分鐘收集一張圖片，圖片直接發(fā)到京東金融在硅谷的人工智能研究實(shí)驗(yàn)室。相關(guān)專(zhuān)家會(huì)根據(jù)雞的行為以及其他生產(chǎn)數(shù)據(jù)，判斷它是健康的還是生病了，這相當(dāng)于有一個(gè)養(yǎng)殖專(zhuān)家在一天24小時(shí)不眨眼地盯著你的雞舍。”

傻瓜農(nóng)業(yè)：三流合一農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從未如此簡(jiǎn)單

“眼下的數(shù)字農(nóng)貸還處在1.0時(shí)代，未來(lái)會(huì)借助人工智能技術(shù)繼續(xù)升級(jí)。”京東金融CEO陳生強(qiáng)說(shuō)，“新的技術(shù)不僅能夠?qū)F(xiàn)階段的農(nóng)村金融推向更加智能化的階段，甚至能將整個(gè)農(nóng)村農(nóng)業(yè)推向‘傻瓜農(nóng)業(yè)’時(shí)代。”

“比如，合作社拉飼料，農(nóng)戶(hù)既要向飼料廠那邊報(bào)飼料的需求量，又要找?guī)讉€(gè)鄰居湊夠一輛料車(chē)的運(yùn)載量，還要打電話聯(lián)系料車(chē)去飼料廠拉貨，同時(shí)還需要支付各種款項(xiàng)。”王瑞說(shuō)，“數(shù)字農(nóng)貸知道每一個(gè)農(nóng)民有多少只雞，每只雞每天需要多少飼料，每天會(huì)自動(dòng)生成合作社內(nèi)每一個(gè)農(nóng)戶(hù)的飼料需求訂單，再通過(guò)物流系統(tǒng)形成物流配送單，然后對(duì)接有關(guān)物流的車(chē)輛，每天定時(shí)把飼料送到每一個(gè)農(nóng)戶(hù)手中，同時(shí)還會(huì)將飼料款直接支付給飼料廠。”

此外，數(shù)字農(nóng)貸未來(lái)會(huì)將生產(chǎn)量化模型與養(yǎng)殖管理系統(tǒng)、棚舍環(huán)控系統(tǒng)打通，并配以人工智能算法，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)殖過(guò)程的全天候自動(dòng)化監(jiān)管。在這種監(jiān)管下，系統(tǒng)除了自動(dòng)投放飼料和水、自動(dòng)清洗糞便之外，還能主動(dòng)監(jiān)測(cè)識(shí)別雞的進(jìn)食量以及排便量等生理狀況，通過(guò)雞叫聲音的不同和其他數(shù)字手段判斷疫病，雞生病了還會(huì)有疫病專(zhuān)家在線看病開(kāi)藥。

“可以說(shuō)‘傻瓜農(nóng)業(yè)’集合了信息流、物流、資金流，是一套全新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理體系。”王瑞總結(jié)道。（柯利剛）

實(shí)習(xí)編輯：于婷婷