京深海鮮批發(fā)市場的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站里，工作人員與商戶交流、溝通?！≠Y料圖

西風響，蟹腳癢，又到了蝦蟹肥美的金秋時節(jié)。京深海鮮批發(fā)市場內(nèi)熙熙攘攘、人頭攢動，一輛輛貨車經(jīng)過卡口駛向卸貨區(qū)，商戶們爭分奪秒地搬運貨物，一派熱火朝天的忙碌景象。隨著開海季的到來，京深海鮮批發(fā)市場匯集了世界各地的海鮮品類，物美價廉的蝦蟹魚蚌在這里火熱上市，即將成為北京市民們餐桌上的“重頭戲”。

與過去不同，京深海鮮批發(fā)市場的商戶們今年又多了一份底氣。為了保障農(nóng)產(chǎn)品市場能夠正常運轉(zhuǎn)，及時有效地滿足商戶們的資金需求，北京市農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司（以下簡稱北京農(nóng)擔）主動進駐京深海鮮批發(fā)市場，成立了北京市鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站，聯(lián)手北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“九銀村鎮(zhèn)銀行”）等金融機構(gòu)，為首都鮮活農(nóng)產(chǎn)品市場的商戶們提供定制化解決方案，提升農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域普惠金融服務(wù)質(zhì)量，使更多資金得以涌入“菜籃子”“果盤子”。

為了總結(jié)銀擔合作支持農(nóng)產(chǎn)品流通的好經(jīng)驗，記者走進批發(fā)市場，近距離觀察銀擔合作支持農(nóng)產(chǎn)品流通的具體做法。

銀擔牽手　合力暢通商戶貸款渠道

“以往銀行貸款的審批程序十分復(fù)雜，海鮮產(chǎn)品的保質(zhì)期又短，一套流程下來早已過了產(chǎn)品上市最佳時機，這對于依賴資金進行周轉(zhuǎn)的商戶們來說實在是‘遠水解不了近渴’。”京深海鮮批發(fā)市場總經(jīng)理劉翠苗介紹說，繁雜的貸款流程和較高的貸款門檻令商戶們望而卻步。

難題終將有解。去年12月9日，北京市鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站在京深海鮮批發(fā)市場舉行了揭牌儀式，這對商戶們來說簡直是“久旱逢甘霖”。在這里，商戶們能夠通過北京農(nóng)擔對接各類銀行，自由選擇“通用類”或“定制化”的金融服務(wù)。銀擔牽手，暢通了商戶們的貸款渠道，金融“活水”近在眼前，一下子解除了商戶們?nèi)谫Y的燃眉之急。

海農(nóng)集食品（北京）有限公司的由海鷗便是銀擔合作的受益人之一。早在北京市鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站揭牌時，由海鷗就短暫接觸過北京農(nóng)擔，對銀擔合作的模式有過一些初步了解，但入行六七年的她對金融并不熟悉，從沒動過向銀行貸款的心思。

今年上半年，由于疫情原因，海鮮市場有三個月的時間受到了一定程度的影響，待疫情形勢穩(wěn)定后，由海鷗想要擴大貿(mào)易規(guī)模，這才火急火燎地找到農(nóng)擔。

“我之前對農(nóng)擔印象比較模糊，不用錢的時候也沒有關(guān)注，但需要用錢時就比較著急了?！庇珊ｚt如實說，“好在農(nóng)擔就在市場內(nèi)，只需一個電話，他們就會過來實地收集資料、介紹合作銀行，手續(xù)簡單，利率也低，銀行不到一周時間就給我批了款，還能自主支取、歸還，用起來非常方便。”就這樣，今年6月，在北京農(nóng)擔的牽線下，由海鷗拿到了第一筆向銀行借貸的資金，數(shù)額300萬元，貸款期限為1年，一下子就解了資金周轉(zhuǎn)的難題。

“這次貸款對我來說不僅是資金上的支持，促使我開通了進口貨源渠道，還有金融思維的改變，我學(xué)到了很多金融知識。在農(nóng)擔、銀行的支持下，我有信心將事業(yè)做得更好。”由海鷗說。

今年7月，市場商戶貸款需求更是隨著疫情的好轉(zhuǎn)逐漸高漲，像由海鷗一樣可隨時享受銀擔合作金融服務(wù)的商戶已經(jīng)增加到500余家，銀擔合作的便捷模式也已成為保障農(nóng)產(chǎn)品流通的一道重要屏障。

深耕細作　攜手解決商戶信貸難題

“批發(fā)市場存在資金缺口，需要更多的資本淌入農(nóng)產(chǎn)品流通的鏈條，許多商戶只有擴大規(guī)模的憧憬，卻沒有足夠的金融意識?！北本┺r(nóng)擔農(nóng)流通業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理肖東偉說。

為了更深入地了解商戶的融資需求，在期限、品種、成本等方面契合農(nóng)產(chǎn)品流通需求和特點，北京農(nóng)擔成立了農(nóng)產(chǎn)品流通業(yè)務(wù)部，下沉業(yè)務(wù)重心，貼近三農(nóng)客戶，在新發(fā)地等批發(fā)市場挨家挨戶進行摸底考察，知曉小細節(jié)，攝取小鏡頭，捕捉小花絮，制定出專門面向商戶的“菜籃子”和“果盤子”擔保產(chǎn)品體系。

“商戶們離不開銀行的支持，更需要農(nóng)擔和銀行進行對接。農(nóng)擔、銀行的業(yè)務(wù)調(diào)整與商戶需求一致，我愿意在行業(yè)里推薦他們，讓他們?yōu)楦嗌虘糇龊觅J款?！毙掳l(fā)地批發(fā)市場“西瓜大王”潘孝海與北京農(nóng)擔、九銀村鎮(zhèn)銀行打交道已6年多，談及合作，潘孝海給予充分的肯定。

“貸款商戶最大特點就是用款‘急’，一旦商戶決定增加投入，銀行貸款的審批過程就是在和時間賽跑?！本陪y村鎮(zhèn)銀行首席獨立授信審批官張國慶表示，九銀村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮自身機構(gòu)“小”、審批速度“快”、貸款環(huán)節(jié)“活”的優(yōu)勢，靈活地調(diào)整對商戶貸款的資格限制，不以高標準篩選客戶，而是更加關(guān)注借貸商戶的信用，降低商戶的貸款準入門檻。

“整體一盤棋，同唱一臺戲”，北京農(nóng)擔與九銀村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)了“榫卯”相合。這家成立于2010年的村鎮(zhèn)銀行，在2019年專門設(shè)立了新三農(nóng)事業(yè)部。去年，北京農(nóng)擔與九銀村鎮(zhèn)銀行制定銀擔“總對總”合作模式，基于互信機制，共同制定擔保貸款業(yè)務(wù)標準，通過聯(lián)合盡調(diào)、錯位把關(guān)、白名單一攬子擔保等措施，實現(xiàn)“雙方只盡調(diào)一次，實時線上合同簽署”。

針對新發(fā)地、京深海鮮市場外地戶籍商戶居多、抵押物少等難題，張國慶介紹，北京農(nóng)擔戰(zhàn)略合作銀行九銀村鎮(zhèn)銀行先對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，農(nóng)擔再對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，批量擔保備案，業(yè)務(wù)流程已經(jīng)從原來的2-3周縮短到現(xiàn)在的3-4天。自雙方合作以來，北京農(nóng)擔與九銀村鎮(zhèn)銀行累計服務(wù)商戶325個，擔保貸款共計2.49億元，九銀村鎮(zhèn)銀行于2019年創(chuàng)新推出的“新農(nóng)貸”特色產(chǎn)品受到了商戶們普遍歡迎。沒了貸款的后顧之憂，商戶更有底氣擴大規(guī)模，市場內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品的流通率不斷提升。

機制創(chuàng)新　共扛首都農(nóng)產(chǎn)品保供重任

“小農(nóng)業(yè)、大市場、大流通”，北京市民對農(nóng)副產(chǎn)品的需求80％以上通過外埠調(diào)運來滿足，由此催生了一大批形形色色的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)商、運銷商和服務(wù)商，尤其是年交易額超千億元的北京新發(fā)地批發(fā)市場，是重要的蔬菜水果集散保供中心；年交易額超300億元的北京大紅門京深海鮮市場，則是重要的水產(chǎn)品保障基地，二者在首都“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供方面具有顯著的比較優(yōu)勢、輻射效應(yīng)和消費引領(lǐng)驅(qū)動作用。然而，市場里經(jīng)營商戶外地人居多，素質(zhì)層次有別，小圈子文化濃厚，生活經(jīng)營一體難以有效獨立，長期以來享受不到金融服務(wù)的紅利，市場商戶普遍反映“融資難、融資貴、融資慢”。

牽牛牽住牛鼻子，打蛇打到七寸上。隨著北京農(nóng)擔在市場內(nèi)“安營扎寨”，成立“首都鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站”，構(gòu)筑了“15分鐘普惠金融服務(wù)圈”。下沉服務(wù)的“小切口”，打開了一個大的工作面，一筆筆“效率高、審批快、費率低、覆蓋廣”的貸款逐漸開始服務(wù)整個農(nóng)產(chǎn)品流通鏈條。

觀念的改變，問題的解決，不可能“奏其效于一時”。金融服務(wù)從普遍向特殊、繁雜向精細的轉(zhuǎn)變，必須組建新團隊、創(chuàng)新新模式、落實新機制。近年來，北京農(nóng)擔和九銀村鎮(zhèn)銀行探索構(gòu)建“控兩端（資產(chǎn)端、流程端）、帶一鏈（資金鏈）、雙共享（銀擔共享資料）”的新模式，堅持風險共擔、定向?qū)Я?、批量承做，科技賦能推動業(yè)務(wù)向批量化、標準化、數(shù)據(jù)化、線上化發(fā)展……

張國慶表示：“響應(yīng)國家政策號召，九銀村鎮(zhèn)銀行始終堅守支農(nóng)支小的定位聚焦三農(nóng)，秉承‘沉下去’的服務(wù)理念，與北京農(nóng)擔密切配合，傾力支持鄉(xiāng)村振興。”

“銀擔合作的潛在客戶還有很多，就傳統(tǒng)批發(fā)市場而言，現(xiàn)在還有相當一部分商戶仍然通過不規(guī)范、高成本的民間借貸進行融資，我們和九銀村鎮(zhèn)銀行的下一步目標，就是繼續(xù)深入探訪，爭取將這部分商戶發(fā)展為我們的服務(wù)對象，引導(dǎo)他們轉(zhuǎn)向規(guī)范、低成本的銀行信貸，為首都農(nóng)產(chǎn)品流通提供更加穩(wěn)定、安全的金融市場環(huán)境。”談到銀擔合作下一步的規(guī)劃，北京農(nóng)擔總經(jīng)理助理仇巖說。（王圣嬰　農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者　高飛）