去年這個時候還各地周游的周靜，最近決心留在家鄉(xiāng)——哈爾濱市延壽縣做一名新農(nóng)人。

今年春季，她看到某短視頻平臺推出“新農(nóng)人計劃”，便決定試一試。在此之前，她運營的某短視頻平臺賬號以發(fā)布房車旅游視頻為主，“粉絲”量頗多。她想借助“新農(nóng)人計劃”將自己的賬號流量變現(xiàn)。

據(jù)周靜的父親介紹，今年他家的生活與往年大不相同，隨時拍視頻成為常態(tài)。由于有短視頻平臺流量加持，今年他家的收入增加了不少。

據(jù)了解，新農(nóng)人是指具有科學文化素質(zhì)、掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能、具備一定經(jīng)營管理能力，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營或服務(wù)為主要職業(yè)，以農(nóng)業(yè)收入為主要生活來源，居住在農(nóng)村或城市的農(nóng)業(yè)從業(yè)人員。

近年來，各地政府采取多種措施鼓勵、引導(dǎo)新農(nóng)人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。與周靜有著相似經(jīng)歷的新農(nóng)人還有很多，他們在創(chuàng)業(yè)路上既小有成就，又總會遇到一些麻煩。比如：周靜想要擴大規(guī)模生產(chǎn)需要流轉(zhuǎn)村里的土地，并簽訂長期流轉(zhuǎn)合同，這是一筆大額支出。周靜向當?shù)囟嗉毅y行咨詢，只有2家銀行可以提供小額信貸支持，如果想要獲得大額且中長期的資金支持還需要有商品房作為抵押。

目前，我國約有1120萬新農(nóng)人及相關(guān)人群參與返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，平均每個主體可以帶動6至7人穩(wěn)定就業(yè)、15至20人靈活就業(yè)。

解決新農(nóng)人在創(chuàng)業(yè)過程中的融資難題。需要銀行不斷開發(fā)適合這一群體的信貸產(chǎn)品并提供針對性的服務(wù)。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品服務(wù)新農(nóng)人

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受采訪時表示，銀行應(yīng)從如下幾方面創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)新農(nóng)人：一是基于新農(nóng)人建檔數(shù)據(jù)及其他多維度數(shù)據(jù)，開發(fā)基于數(shù)據(jù)的信用貸款產(chǎn)品。二是與政府相關(guān)部門合作，開發(fā)政府擔?；鸹蜣r(nóng)業(yè)擔保公司擔保的貸款產(chǎn)品。三是與核心龍頭企業(yè)合作，開發(fā)訂單類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。四是開發(fā)針對新農(nóng)人的人才貸、能人貸等信貸產(chǎn)品，對于有專利的新農(nóng)人可使用專利權(quán)抵押。

農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥在接受采訪時表示，銀行業(yè)支持新農(nóng)人群體，需要及時了解他們的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃和資金需求，針對不同情況，精準匹配信貸產(chǎn)品和服務(wù)政策。對于缺少抵押物的，可通過政策性融資或機構(gòu)擔保等機制形式，實施較大額度的信用貸款;對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求大、回籠慢的情況，可設(shè)計產(chǎn)品讓他們自主選擇還款方式和貸款期限，循環(huán)使用信貸額度。

在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品支持新農(nóng)人融資方面，各地中小銀行比較積極。他們依據(jù)區(qū)域特點和新農(nóng)人需求開發(fā)產(chǎn)品。比如：山東安丘農(nóng)商銀行為新農(nóng)人推出22款信貸產(chǎn)品，針對“新農(nóng)人”的不同情況，精準匹配信貸產(chǎn)品和服務(wù)政策。對于缺乏抵押或有效擔保的“新農(nóng)人”，優(yōu)先辦理30萬元以下夫妻雙簽“小額信用貸”、100萬元以下“家庭親情貸”等免擔保純信用貸款;對于額度需求較大的“新農(nóng)人”，采用政府性融資擔保機構(gòu)擔保的方式，為其發(fā)放“魯擔惠農(nóng)貸”“濰擔總對總”等政策性貸款，無需客戶提供抵質(zhì)押物及額外擔保、貸款額度最高1000萬元，還可享受利率優(yōu)惠;針對創(chuàng)業(yè)初期且首次貸款的“新農(nóng)人”，推出“首貸培植”貸款，利率低、放款快，期限最長3年，可循環(huán)使用，減少其融資成本;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求大、回籠慢的現(xiàn)狀，推出“農(nóng)民專業(yè)合作社貸”“家庭農(nóng)場貸”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸”等定制化信貸產(chǎn)品，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可根據(jù)經(jīng)營周期和資金狀況，自主選擇還款方式和貸款期限，貸款期限最長可延長至5年，避免“一年一貸，一年一還”的資金周轉(zhuǎn)困擾。

在辦貸流程和服務(wù)模式上，安丘農(nóng)商銀行為“新農(nóng)人”精簡手續(xù)、優(yōu)化流程，實行限時辦結(jié)和無紙化辦貸，借助智慧營銷系統(tǒng)、抵押登記一站式辦理服務(wù)窗口、征信自助查詢機等功能齊全的金融服務(wù)端口提升辦貸效率。目前，支行權(quán)限內(nèi)信用貸款實現(xiàn)一天內(nèi)放款，抵質(zhì)押貸款三天內(nèi)放款。同時，該行成立專業(yè)服務(wù)團隊，由工作人員上門服務(wù)，實現(xiàn)貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放全流程“無縫隙”辦理。對已成功獲取貸款資金的“新農(nóng)人”，定期實地走訪，動態(tài)掌握生產(chǎn)經(jīng)營狀況，根據(jù)實際需求合理增加授信額度、延長貸款期限，并提供支付結(jié)算、代收代繳等一攬子金融服務(wù)。截至目前，安丘農(nóng)商銀行已為168名“新農(nóng)人”發(fā)放貸款4515萬元，為245家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款1.52億元。

降低新農(nóng)人融資成本

除了信貸的可得性，降低新農(nóng)人融資成本也是各界關(guān)注的問題。今年以來，多地開啟“新農(nóng)人計劃”，從政策、融資、擔保等方面給予扶持。比如，湖北省采取“滾動實施、閉環(huán)管理”模式，按照“省級統(tǒng)籌、市負總責、縣區(qū)執(zhí)行”原則，將在湖北全省范圍內(nèi)遴選一批符合條件的初創(chuàng)型小微項目，每個項目提供免息借款2萬元至5萬元，借款周期1至2年。

楊海平認為，降低新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)貸款成本應(yīng)從三方面入手：一是通過與政府有關(guān)部門合作，開發(fā)政府擔?；鸷娃r(nóng)業(yè)擔保公司擔保貸款產(chǎn)品，降低風險成本。二是對接政府貼息及銀行小微企業(yè)貸款利息收入減免等政策。三是通過運用人民銀行支農(nóng)支小再貸款及其他有關(guān)貨幣政策工具。

袁帥認為，銀行業(yè)要在風險可控、流程嚴密、授權(quán)審慎的前提下，簡化申請資料，創(chuàng)新辦貸流程，實施精細管理，借助金融科技力量，開發(fā)審貸模式和服務(wù)方式，對新農(nóng)人群體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)進行手續(xù)費減免等普惠政策，切實幫助降低新農(nóng)人經(jīng)營成本。