今年起，全國全面實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策。這兩種保險(xiǎn)能給種糧農(nóng)民帶來哪些好處，農(nóng)民投保積極性如何？怎樣進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)民獲得感？記者進(jìn)行了采訪。

更好保障種糧收益，助力防災(zāi)減災(zāi)、積極救災(zāi)

時(shí)值“三夏”，四川省綿陽市游仙區(qū)種糧大戶唐以全心情不錯(cuò)。

“2000畝麥子收成挺好?！碧埔匀N糧30多年，除了小麥，還種了不少水稻、玉米?！坝袑＜抑笇?dǎo)、科技加持，這些年，又多了道‘全險(xiǎn)’保障?！?/p>

唐以全說的“全險(xiǎn)”，是完全成本保險(xiǎn)。2022年，當(dāng)?shù)赝茝V三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)?！啊U(xiǎn)’每畝保費(fèi)只比過去的物化成本保險(xiǎn)貴幾元錢，但保障能提高數(shù)百元，一旦遭遇大害，能得到不少賠償，我立刻就投保了。當(dāng)年夏天遇到干旱，水稻減產(chǎn)較多，‘全險(xiǎn)’賠償很大程度上彌補(bǔ)了損失?！碧埔匀f，現(xiàn)在同村人大多購買了完全成本保險(xiǎn)。

在農(nóng)業(yè)里，物化成本指化肥、種子、地膜這些生產(chǎn)過程中的直接投入，對(duì)這些進(jìn)行保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是物化成本保險(xiǎn)。

“以往的物化成本保險(xiǎn)保額約為畝產(chǎn)值的40%，農(nóng)戶覺得不夠。完全成本保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋主要自然災(zāi)害、重大病蟲鼠害、意外事故等，保障物化、土地和人工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本，種植收入保險(xiǎn)保障相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品種植收入，這兩個(gè)險(xiǎn)種保障水平最高可達(dá)相應(yīng)品種畝產(chǎn)值的80%，能穩(wěn)定種糧農(nóng)戶收益，農(nóng)民投保積極性高?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱說，近3年產(chǎn)糧大縣三大主糧承保面積增加了約1.5億畝，部分糧食主產(chǎn)省份完全成本保險(xiǎn)覆蓋率相當(dāng)高。農(nóng)民可根據(jù)實(shí)際需求，在物化成本保險(xiǎn)、完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)中自主選擇一種投保。

近年來，三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)補(bǔ)償因?yàn)?zāi)損失、保障農(nóng)民收益的作用不斷顯現(xiàn)。去年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總賠付1124億元，其中，糧食特別是三大糧食作物所獲得的賠償占重要部分。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅能為種糧農(nóng)民強(qiáng)化收入保障，還能助力田間管理和防災(zāi)減災(zāi)。今年，中國人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)河北省分公司配合相關(guān)部門開展小麥“一噴三防”，出資購買飛防服務(wù)及防治藥品，保障小麥穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)。去年5月，河南遭遇“爛場雨”天氣，平安產(chǎn)險(xiǎn)迅速向駐馬店、周口、焦作等地提供搶收農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼及烘干資金145萬元，為農(nóng)戶挽回約1400萬元經(jīng)濟(jì)損失。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策在全國所有產(chǎn)糧大縣實(shí)施，其他地區(qū)種糧農(nóng)戶期望享受同樣政策的呼聲很高。為回應(yīng)關(guān)切，按照2024年中央一號(hào)文件和《政府工作報(bào)告》部署要求，該政策從2024年開始在全國全面實(shí)施。

“稻谷、小麥、玉米播種面積占我國糧食總面積比例超八成，產(chǎn)量占比超九成。全面實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策，有利于推動(dòng)農(nóng)戶提高種糧積極性、保障災(zāi)害后的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，給種糧農(nóng)民帶來真實(shí)惠，對(duì)保障國家糧食安全有重要意義?！扁諊f。

合理設(shè)計(jì)保障水平、厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，加大支持力度

財(cái)政部等部門聯(lián)合發(fā)布通知提出，完全成本保險(xiǎn)保障水平、種植收入保險(xiǎn)保障水平原則上均不得高于相應(yīng)品種產(chǎn)值的80%。這樣的安排有什么好處？

“對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營而言，這是風(fēng)險(xiǎn)管理需要?！扁諊f，在提高保障水平的同時(shí)，保險(xiǎn)金額如果過高，可能造成道德風(fēng)險(xiǎn)，例如，疏于田間管理和救災(zāi)減損。因此，合理制定保障水平，有利于保障糧食增產(chǎn)。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，這樣的政策設(shè)計(jì)有利于合理壓降保費(fèi)，一定程度上減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)和一些產(chǎn)糧大縣的保費(fèi)補(bǔ)貼壓力。

今年，中央財(cái)政對(duì)三大主糧保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算增加了近50億元。三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例為在省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼不低于25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)和東北地區(qū)補(bǔ)貼45%，對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼35%。加上市縣財(cái)政的補(bǔ)貼，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼接近80%，農(nóng)戶自繳約20%保費(fèi)。財(cái)政部將強(qiáng)化資金監(jiān)管，防止拖欠、截留、挪用，確保保險(xiǎn)政策精準(zhǔn)滴灌。

“鼓勵(lì)優(yōu)化資金撥付和結(jié)算方式，可能考慮推廣農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的中央和省級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼資金直接與保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司結(jié)算機(jī)制，希望能夠壓降應(yīng)收保費(fèi)?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局相關(guān)司局負(fù)責(zé)人說。

相關(guān)部門將督促保險(xiǎn)公司按照保本微利原則厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，目前平均費(fèi)率已由前年的6%降至約4.9%，按照完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的保障水平大約每畝1125元計(jì)算，農(nóng)戶每畝自繳保費(fèi)約11元。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部相關(guān)司局負(fù)責(zé)人建議，廣大農(nóng)民、特別是從事規(guī)模經(jīng)營的種糧農(nóng)民，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要管理工具，爭取“應(yīng)保盡?！?；地方政府進(jìn)一步加大支持力度，支持種糧農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“愿保盡保”。

加快數(shù)字化、線上化步伐，便利農(nóng)戶投保、理賠

承保理賠直接關(guān)系農(nóng)戶的獲得感。如何進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)服務(wù)？

“為適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶和小農(nóng)戶提供個(gè)性化投保方式。”平安產(chǎn)險(xiǎn)黨委委員、團(tuán)體事業(yè)群總監(jiān)姜華說，種糧大戶可作為投保人到保險(xiǎn)公司填寫投保單，繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶直接出具保險(xiǎn)單；同時(shí)，支持種植規(guī)模小的農(nóng)戶由村集體組織集中投保，把小農(nóng)生產(chǎn)引入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展軌道，進(jìn)一步增強(qiáng)完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的覆蓋面和普惠性。

加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化、線上化步伐。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)加大科技投入，運(yùn)用衛(wèi)星遙感、智能識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，探索科技賦能精準(zhǔn)承保的創(chuàng)新模式和方法，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

“可進(jìn)一步健全保險(xiǎn)行業(yè)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象等部門的信息交互共享機(jī)制，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，當(dāng)?shù)赝ㄟ^散戶土地確權(quán)數(shù)據(jù)比對(duì)上圖、種糧大戶遙感測繪上圖和林地小班比對(duì)上圖等模式開展精準(zhǔn)承保試點(diǎn)，打造“地塊+農(nóng)戶+作物”一體化解決方案，提升種植險(xiǎn)承保精準(zhǔn)性。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)赝苿?dòng)實(shí)現(xiàn)歷史承保資料系統(tǒng)自動(dòng)帶出，農(nóng)戶無需復(fù)雜操作即可完成全部投保流程，從完成繳費(fèi)到收取電子保單相當(dāng)快。

定損理賠方面，有的保險(xiǎn)公司探索運(yùn)用手持全球定位系統(tǒng)工具測量農(nóng)作物受災(zāi)面積，有效提升查勘定損效率和準(zhǔn)確性；有的利用衛(wèi)星遙感技術(shù)及氣象數(shù)據(jù)等支撐快速預(yù)賠，助力農(nóng)戶及時(shí)救災(zāi)減損、快速恢復(fù)生產(chǎn)。

此外，有關(guān)部門將不斷加強(qiáng)合規(guī)管理。金融監(jiān)管總局近期出臺(tái)了關(guān)于開展政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠合規(guī)性和內(nèi)控有效性專項(xiàng)整治的通知，從保險(xiǎn)公司自查和監(jiān)管督查檢查著手，規(guī)范經(jīng)營行為，打擊虛假承保理賠，維護(hù)農(nóng)戶合法權(quán)益。